Cómo repartir los gastos en pareja: tres métodos y cómo elegir
La pregunta no es quién paga qué, sino qué es justo cuando uno gana 1800 € y el otro 3200 €. Las tres respuestas habituales no dan ni de lejos el mismo resultado.
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Dos personas se van a vivir juntas. El alquiler es de 900 €, la compra 500 €, los suministros 150 €. Uno gana 1800 € netos, el otro 3200 €. La pregunta llega el primer mes, y es más complicada de lo que parece: repartir a partes iguales suena justo y, sin embargo.
Si se reparte a partes iguales, cada uno pone 775 €. Eso deja 1025 € para el primero y 2425 € para el segundo. Uno vive con un tercio de lo que gana, el otro con las tres cuartas partes. El reparto fue igual; el resultado no.
No hay una respuesta universalmente correcta. Hay tres métodos coherentes, y una decisión que conviene tomar con los ojos bien abiertos.
Los tres métodos, y lo que implican de verdad
A partes iguales
Cada uno paga la mitad de todo lo compartido.
A favor: es fácil de entender, no requiere hacer cuentas ni contarle al otro cuánto gana. Es el método de la igualdad estricta y funciona perfectamente cuando los ingresos son parecidos.
En contra: con ingresos desiguales, deja a quien gana menos con una parte mucho más pequeña de su dinero disponible. Es también el método más frágil con el tiempo: una baja por maternidad o paternidad, un despido o un cambio de trabajo lo hacen insostenible de la noche a la mañana, y entonces toca renegociar en el peor momento posible.
Proporcional a los ingresos
Cada uno paga la parte de los gastos comunes que corresponde a su parte de los ingresos comunes.
Con 1800 € y 3200 € el total es 5000 €, así que las partes son 36 % y 64 %. Sobre 1550 € de gastos compartidos, eso da 558 € y 992 €. Al primero le quedan 1242 € y al segundo 2208 €, es decir, el 69 % de sus ingresos a cada uno.
A favor: lo que queda disponible es proporcionalmente idéntico. Es el método más defendible cuando los ingresos son muy distintos, y es el razonamiento que suelen seguir los juzgados de familia para las contribuciones al hogar y para los hijos.
En contra: implica contarle al otro cuánto gana, y actualizarlo. También implica decidir qué cuenta como ingreso: bonos, pagas extra, ingresos por alquiler, prestaciones.
El bote común
Cada uno ingresa una cantidad fija en una cuenta común, y de ahí se paga todo lo compartido.
A favor: no hay nada que contar día a día. Es, con diferencia, el método más cómodo, y funciona igual de bien con aportaciones iguales que proporcionales.
En contra: no elimina la decisión, la traslada al momento de fijar la aportación mensual. También hay que ajustarlo: un bote mal calculado obliga a alguien a completarlo, y siempre es la misma persona. Y una cuenta conjunta vincula legalmente a ambos titulares: cualquiera puede operarla solo, y un descubierto es de los dos.
Qué se comparte y qué no
Esta es la segunda decisión, y pesa tanto como el reparto.
Se comparte sin discusión: el alquiler o la hipoteca, la comunidad, la energía, el seguro de hogar, la compra, todo lo que hace que la casa funcione.
Nada obvio, y conviene hablarlo: el coche cuando solo uno lo usa para ir a trabajar, el gimnasio, la ropa, los móviles, los regalos para la familia de uno de los dos, las mascotas de antes de la relación, los préstamos que ya venían de antes.
La regla que funciona: se comparte lo que beneficia a los dos. Todo lo demás queda como gasto personal, aunque sea caro, y sobre todo cuando lo es.
El único caso en el que conviene formalizar: comprar una vivienda
Es el único punto donde un acuerdo informal puede salir caro, y merece la pena detenerse.
Si compráis juntos, lo que cuenta no es quién paga las cuotas, sino el porcentaje que figura en la escritura. Dos personas inscritas al 50 % siguen siendo propietarias al 50 % aunque una haya puesto el 70 % de la entrada y el 60 % de las cuotas, salvo que se indique lo contrario.
Tres cosas que hacer antes de firmar:
- hacer constar en la escritura el porcentaje real, según lo que haya aportado cada uno;
- si la entrada es muy desigual, considerar un reconocimiento de deuda por escrito y con fecha entre vosotros;
- si no estáis casados, informaros sobre qué prevé la ley para acordar de antemano qué pasa con la vivienda si os separáis. Las respuestas varían muchísimo, y lo que se aplica por defecto pocas veces es lo que la gente da por hecho.
Un notario o un abogado especializado en vivienda resuelve todo esto en una sola consulta. Es el gasto más rentable de todo el proceso.
Llevar la cuenta sin pensar en ello
El método importa menos que la constancia. Un reparto perfecto aplicado de memoria da peor resultado que un reparto aproximado apuntado siempre.
Dos formas de hacerlo, según el carácter de cada uno:
La cuenta conjunta, con aportaciones proporcionales. Cada uno ingresa su parte el día de cobro, de ahí sale todo lo compartido, y no hay nada que contar día a día. Es la solución más sencilla si estáis dispuestos a abrir una cuenta juntos.
La cuenta compartida sin cuenta bancaria común. Cada uno paga con su propia cuenta, cada gasto compartido queda registrado, y un balance dice quién le debe a quién. Se liquida una vez al mes, con una sola transferencia. Así las finanzas siguen separadas, y suele ser la mejor opción en los primeros años, o cuando uno de los dos tiene razones para mantener su independencia.
Ese segundo caso es el que resuelve Kotisso. Crea un grupo con dos personas, introduce el reparto una sola vez en porcentajes (36 / 64 se pone una vez y ya está), y cada gasto se reparte solo. El alquiler y los suministros se añaden como gastos recurrentes: vuelven solos cada mes, sin que nadie tenga que pensar en ello. A final de mes, una sola transferencia salda el balance.
Llevar la cuenta es gratis, no hay que conectar ninguna cuenta bancaria, y nadie tiene que decir en voz alta cuánto debe: los dos veis la misma cifra.
Preguntas que se repiten
¿Hay que recalcular el reparto cuando cambian los ingresos? Sí, y es el único mantenimiento que hace falta. Una vez al año, o cuando algo cambie. Un reparto calculado con los ingresos de hace cuatro años ya no es un reparto, es una costumbre.
¿No resulta humillante repartir según los ingresos para quien gana menos? Es la objeción más habitual, y se puede dar la vuelta: es el reparto a partes iguales el que, sin que se note, pone en aprietos a quien gana menos. Repartir según los ingresos hace visible la diferencia una vez, cuando se decide, en lugar de cada mes, cuando se paga.
¿Y si uno de los dos no trabaja? El reparto proporcional daría entonces un 0 %, lo cual no es absurdo pero merece decirse en voz alta. Muchas parejas prefieren en ese caso un bote común financiado por una sola persona, con un presupuesto personal garantizado para la otra. Lo importante es que sea una decisión hablada, no una situación de hecho.
¿Merece la pena llevar la cuenta entre dos personas? Si te lo estás preguntando, la respuesta probablemente es sí: no es llevar la cuenta lo que genera tensión, es la niebla la que deja que se instale. Una cuenta al día se lee en diez segundos, y el resto del tiempo no piensas en ella en absoluto.