Jak dzielić wydatki w parze: trzy metody i jak wybrać
Pytanie nie brzmi, kto za co płaci. Brzmi, co liczy się jako sprawiedliwe, gdy jedno z Was zarabia €1,800, a drugie €3,200. Trzy zwykłe odpowiedzi wcale nie dają tego samego wyniku.
5 min czytania
Dwoje ludzi zamieszkuje razem. Czynsz to €900, zakupy €500, opłaty €150. Jedno zarabia €1,800 netto, drugie €3,200. Pytanie pojawia się już w pierwszym miesiącu i jest trudniejsze, niż się wydaje: podział po równo brzmi sprawiedliwie, a jednak.
Przy podziale po równo każde z Was wpłaca €775. Zostaje €1,025 dla pierwszej osoby i €2,425 dla drugiej. Jedna osoba żyje za jedną trzecią tego, co zarabia, druga za trzy czwarte. Podział był równy, wynik już nie.
Nie ma jednej uniwersalnie słusznej odpowiedzi. Są trzy spójne metody i decyzja, którą trzeba podjąć świadomie.
Trzy metody i co naprawdę oznaczają
Podział po równo
Każde z Was płaci połowę wszystkich wspólnych wydatków.
Za: czytelny, bez liczenia, bez konieczności mówienia sobie, ile kto zarabia. To metoda ścisłej równości i sprawdza się doskonale przy zbliżonych dochodach.
Przeciw: przy nierównych dochodach zostawia osobie mniej zarabiającej dużo mniejszą część dochodu do dyspozycji. To też najbardziej krucha metoda w dłuższej perspektywie: urlop rodzicielski, zwolnienie czy zmiana pracy sprawiają, że z dnia na dzień przestaje się sprawdzać, i wtedy trzeba renegocjować w najgorszym możliwym momencie.
Proporcjonalnie do dochodów
Każde z Was płaci taką część wspólnych kosztów, jaka odpowiada jego udziałowi we wspólnych dochodach.
Przy €1,800 i €3,200 razem daje to €5,000, więc udziały wynoszą 36 % i 64 %. Przy €1,550 wspólnych kosztów daje to €558 i €992. Pierwszej osobie zostaje €1,242, drugiej €2,208, czyli 69 % dochodu każdemu.
Za: to, co zostaje, jest proporcjonalnie identyczne. To metoda najłatwiejsza do obrony, gdy dochody mocno się różnią, i to nią zwykle kierują się sądy rodzinne, ustalając wkład w gospodarstwo domowe czy na dzieci.
Przeciw: oznacza to, że musicie mówić sobie, ile zarabiacie, i aktualizować to na bieżąco. Trzeba też ustalić, co liczy się jako dochód: premie, trzynastkę, przychody z najmu, świadczenia.
Wspólna pula
Każde z Was wpłaca stałą kwotę na wspólne konto, z którego opłacane są wszystkie wspólne wydatki.
Za: nic nie trzeba liczyć na bieżąco. To zdecydowanie najwygodniejsze rozwiązanie i sprawdza się równie dobrze przy równych, jak i proporcjonalnych wpłatach.
Przeciw: nie eliminuje decyzji, tylko przesuwa ją na moment ustalania miesięcznej wpłaty. Wymaga też korekt: zbyt mała pula zmusza kogoś do dopłacania, i zawsze jest to ta sama osoba. Wspólne konto wiąże też prawnie oboje posiadaczy: każde z Was może nim samodzielnie zarządzać, a debet jest wspólny.
Co jest wspólne, a co nie
To druga decyzja i liczy się tak samo jak sam klucz podziału.
Wspólne bez dyskusji: czynsz lub rata kredytu, opłaty administracyjne, energia, ubezpieczenie mieszkania, zakupy spożywcze, bieżące utrzymanie domu.
Wcale nieoczywiste i warte ustalenia: samochód, jeśli tylko jedno z Was dojeżdża nim do pracy, karnet na siłownię, ubrania, telefony, prezenty dla rodziny jednej ze stron, zwierzęta sprzed związku, spłaty kredytów zaciągniętych wcześniej.
Zasada, która działa: wspólne znaczy, że korzystacie z tego oboje. Wszystko inne zostaje prywatne, nawet jeśli jest drogie, a zwłaszcza jeśli jest drogie.
Jedyny przypadek, w którym warto to sformalizować: zakup nieruchomości
To jedyne miejsce, w którym nieformalna umowa może drogo kosztować, i warto się przy nim zatrzymać.
Jeśli kupujecie razem, liczy się nie to, kto płaci raty, tylko udział zapisany w akcie notarialnym. Dwie osoby wpisane jako właściciele po połowie nadal są właścicielami po połowie, nawet jeśli jedna wniosła 70 % wkładu własnego i płaciła 60 % rat, chyba że w akcie zapisano inaczej.
Trzy rzeczy do zrobienia przed podpisaniem:
- wpiszcie do aktu rzeczywiste udziały, oparte na tym, co każde z Was faktycznie wniosło;
- jeśli wkład własny jest bardzo nierówny, rozważcie spisanie datowanego uznania długu między sobą;
- jeśli nie jesteście małżeństwem, sprawdźcie, co oferuje Wasz kraj, by z góry ustalić, co dzieje się z nieruchomością w razie rozstania. Odpowiedzi bardzo się różnią, a domyślne rozwiązanie rzadko jest tym, którego ludzie się spodziewają.
Notariusz albo prawnik specjalizujący się w nieruchomościach odpowie na to wszystko podczas jednej konsultacji. To najbardziej opłacalny wydatek w całym tym przedsięwzięciu.
Jak to utrzymać, nie myśląc o tym cały czas
Metoda liczy się mniej niż regularność. Idealny klucz podziału stosowany z pamięci daje gorszy efekt niż przybliżony klucz zapisywany za każdym razem.
Dwa sposoby, w zależności od temperamentu:
Wspólne konto, zasilane proporcjonalnie. Każde z Was wpłaca swoją część w dniu wypłaty, wszystkie wspólne wydatki idą z tego konta i nic nie trzeba liczyć na bieżąco. To najprostsze rozwiązanie, jeśli jesteście gotowi otworzyć wspólne konto.
Wspólne rozliczenie. Każde z Was płaci ze swojego konta, każdy wspólny wydatek jest zapisywany, a saldo pokazuje, kto komu jest winien. Rozliczacie się raz w miesiącu, jednym przelewem. Finanse zostają rozdzielone, i to często dobre rozwiązanie w pierwszych latach albo gdy jedno z Was ma powody, by zachować niezależność.
Ten drugi przypadek obsługuje Kotisso. Załóżcie grupę dla dwóch osób, wprowadźcie klucz podziału raz, w procentach (36 / 64 wpisuje się raz na zawsze), a każdy wydatek podzieli się sam. Czynsz i opłaty wprowadźcie jako wydatki cykliczne: wracają same co miesiąc, bez konieczności o nich pamiętać. Na koniec miesiąca jeden przelew zamyka saldo.
Rozliczenie jest darmowe, nie trzeba podłączać żadnego konta bankowego i nikt nie musi na głos mówić, ile jest winien: oboje widzicie tę samą liczbę.
Pytania, które wracają najczęściej
Czy trzeba przeliczać klucz podziału za każdym razem, gdy zmieniają się dochody? Tak, i to jedyna konieczna konserwacja. Raz w roku albo za każdym razem, gdy coś się zmienia. Klucz ustalony na podstawie dochodów sprzed czterech lat to już nie klucz, tylko przyzwyczajenie.
Czy podział według dochodów nie jest upokarzający dla osoby mniej zarabiającej? To najczęstszy zarzut, a sprawa ma się odwrotnie: to podział po równo po cichu obciąża mniej zarabiającą osobę, tam, gdzie nikt tego nie widzi. Podział według dochodów pokazuje różnicę raz, w momencie decyzji, zamiast co miesiąc, przy każdej płatności.
A jeśli jedno z nas nie pracuje? Podział proporcjonalny daje wtedy 0 %, co nie jest absurdalne, ale zasługuje na wypowiedzenie na głos. Wiele par w takiej sytuacji woli wspólną pulę zasilaną przez jedną osobę, z gwarantowanym osobistym budżetem dla drugiej. Ważne, żeby to był wypowiedziany wybór, a nie stan faktyczny, o którym nikt nie mówił.
Czy w ogóle warto liczyć między dwojgiem ludzi? Jeśli zadajecie sobie to pytanie, odpowiedź brzmi zapewne: tak. To nie liczenie tworzy napięcie, tylko mgła, która pozwala mu narosnąć. Rozliczenie prowadzone na bieżąco czyta się dziesięć sekund, a przez resztę czasu w ogóle się o nim nie myśli.